Bankaların kredi tahsis süreçlerinde kullandığı limit yönetimi sistemi, bir işletmenin finansal geleceğini doğrudan etkileyen en kritik mekanizmalardan biridir. Peki kredi limitiniz bittiğinde ne olur? Daha da önemlisi, banka bu limiti neye göre belirler ve nasıl yönetir? Limit Nedir ve Neden Sınırlandırılır? Bankalar her müşterisine belirli bir toplam kredi limiti tanımlar.Bu kredilerin içerisinde gayrı nakdi ve nakdi krediler olur.DBS,Teminat Mektubu,Çek Karnesi,Araç Kredisi,Leasing,İhtiyaç kredileri gibi kırılımlara ayrılır. Bu limit, o müşterinin bilanço gücü, nakit akışı, sektör riski ve geçmiş ödeme performansına göre belirlenir. Limit, müşterinin kaldırabileceği borç seviyesini aşmamak için konur. Aksi halde hem banka hem de müşteri için ciddi finansal riskler doğar. Limitiniz Dolduğunda Ne Olur? Yeni kredi talepleriniz reddedilebilir. Mevcut kredilerin yenilenmesi riskli hale gelir. Ticari itibarınız zedelenebilir. Banka risk birimi, firmanızın kredi sınıfını aşağı çekebilir. Limitiniz dolduğunda, bankalar ek limit açmazdan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurur: Yeni teminat verebilir misiniz?(İpotek-rehin gibi) Sermaye artışı yaptınız mı? Finansal tablolarınızda olumlu trend var mı? Banka Limit Hesaplamasında Ne Kullanır? Bankalar limit belirlerken aşağıdaki oranları ve göstergeleri dikkate alır: Borç / Özsermaye Oranı Faaliyet Kârlılığı (EBITDA) Nakit Akışı Yeterliliği Kredi Skoru & Findeks Raporları Sektör risk katsayısı Teminat yapısı ve çeşitliliği Bu değerlendirme sonunda banka, firmanız için “azami risk taşıma sınırını” belirler.Ancak son dönemlerde bankaların sıkı para politikası ve riskli müşteri gruplarının artışından dolayı firmalardan ''#hikaye'' yazmaları beklenmektedir.Yani bu hikaye ise şudur.''Güçlü altyapı ve sağlam proje'' ile bankaların tahsis birimlerine çıkılmaları istenmektedir. Limit Aşımı Neden Tehlikelidir? Limit aşımı, bankacılıkta negatif alarmdır. Aşağıdaki durumları tetikleyebilir: Yeni kredi taleplerinin sistemden otomatik red alması Tüm banka ilişkilerinde “kırmızı” duruma düşme Risk Grubu Raporlarında kötü puan yansıması “Yakın İzleme” sınıfına düşme Limitin Artırılması İçin Ne Yapılmalı? Finansal tabloları güçlendirin. Nakit akış planlarınızı bankaya sunun. Varsa yeni tahsilatlarınızı ve müşteri çeşitliliğinizi gösterin. Yeni kefalet, ipotek veya rehin sunun. Ticaret hacminizi ve referanslarınızı belgeleyin. PROJE yazarak ve ödeme planları ile yapacağınız işlerin #hikaye'sini yazın. Kredi limiti sadece bir sayı değildir; sizin finansal güvenilirliğinizin aynasıdır. Eğer limitiniz doluyorsa, bu bir durup düşünme sinyalidir: Yönetim biçiminiz, raporlama düzeniniz ve banka ilişkileriniz doğru mu? Limitin arkasında “bilgi”, “güven” ve “rakamlarla desteklenmiş #hikaye” vardır.
Bizimle çalışmak bir ayrıcalıktır. Bunu yaşayınca anlayacaksınız.
Mutlu müşteriler
2562
Hizmetler
8
Üyeler
4
Şirket araştırmaları
50
NEDEN BİZ ?
GOFinAI, işletmelerin finansal yönetim süreçlerini yalnızca analiz etmekle kalmaz, onları veriye dayalı stratejik karar alma kültürüne dönüştürür.
Bizimle çalışan firmalar; finansal verilerini daha iyi okur, risklerini daha doğru yönetir ve kaynaklarını daha etkin kullanarak sürdürülebilir büyüme sağlar.
