Blog Yazılarım

‹ Geri

🏦 Banka İstihbarat Notları: Finansal Davranış Nasıl Takip Edilir?
Birçok şirket patronu, bankalardaki kredi sürecinde yalnızca finansal tabloların etkili olduğunu düşünür. Oysa bilançolar kadar, hatta bazen onlardan daha fazla etki eden bir unsur vardır: Finansal davranış puanı.
Yani bankanın sizinle olan ilişki süresince tuttuğu, adına çoğu zaman “istihbarat notu” denilen görünmeyen bir defter.
Hem olumlu , hem olumsuz yazılan notlar da olabilir.
1. Kredi Tahsis Birimi
2. Risk İzleme ve Takip Birimi
3. Kredi Komitesi / Tahsis Kurulu gibi birden fazla birim tarafından oluşturulan dinamik bir skordur bu. Yani; “Rakamlar dosyada, davranışlar sistemdedir.” Nedir bu davranışlar;
Kredi kartı ödemeleri
Mevduat hareketleri
Teminat çözüm hızları
Limit aşımı sayıları
 Bu veriler puanlanır ve sistem tarafından risk algoritmaları çalıştırılır.
📌 Peki Bankalar Sizi Hangi Davranışlarınıza Göre Notlar?
🟢 Pozitif davranışlar:
Ödemelerinizi vade tarihinde ve eksiksiz yapmanız
Kredi taksitlerinde düzenli performans göstermeniz
Hesap hareketlerinizin şeffaf ve izlenebilir olması
Tahsilat ve ödeme planınıza sadık kalmanız
Vergi ve SGK yükümlülüklerinizi zamanında yerine getirmeniz
🔴 Negatif davranışlar:
Kredilerin gecikmeli ödenmesi (hatta tek gün bile not edilir)
Hesapta olmayan çekler, protestolu senetler
Devlete olan yükümlülüklerin sürekli yapılandırma ile ertelenmesi
Banka çalışanlarına karşı agresif ve güvensiz tutumlar
Sık sık limit artışı talebi, ama nakit akış planı olmadan
Bu davranışların tamamı, resmî finansal raporlarla görünmeyen ama içeride puanlanan etmenlerdir.
🎯 İstihbarat Notu Nasıl Kullanılır?
Banka içi sistemlerde her firma için bir nevi “davranış skoru” oluşur. Bu skor:
Yeni kredi başvurularınızda
Kredi limit artışı taleplerinde
Kısa vadeli nakit ihtiyacı karşılamalarında
Teminatsız kredi taleplerinde
 doğrudan değerlendirilir.
İyi finansal davranış geçmişi olan firmalar, bazen sınırlı teminatla bile yüksek tutarlı krediler alabilir.
 Ama geçmişte kırmızı kalem yiyen bir firma, mali tabloları mükemmel olsa bile "sistemdeki iz" nedeniyle geri çevrilebilir.
 Banka Hafızası Unutmaz
Bankalar sizi sadece 1 yıl için değil, bütün ticari geçmişinizle değerlendirir.
 İyi gün dostu olan şirket değil, kötü gününde de borcunu kapatabilen şirket olmak önemlidir.
Bazı firmalar muhasebecisini değiştirip “temiz sayfa” açtığını düşünür.
 Ama bankacılık sistemi, geçmiş 5-10 yılın izini taşır.
 Şube müdürü değişebilir, müşteri temsilciniz yenilenebilir ama kredi puanınız, davranış geçmişiniz ve yorumlar sistemde kalır.
📌 Sözün Özü:
“Mali tablolar rakamlarla konuşur,
 Ama davranışlar karakteri gösterir.”
Bir şirketin karakterini oluşturan en kritik alanlardan biri, bankaya karşı tutumudur.
 Unutmayın: Kredi bir güven ürünüdür.
 Ve güven, sadece bilanço ile değil; davranışla da inşa edilir.