Blog Yazılarım

‹ Geri

Banka ile #SATRANÇ Oynamak-#YAPILANDIRMA "Bankayla masaya oturmadan önce, satranç tahtasını doğru kurmalısınız." Kredi yapılandırmaları, yalnızca bir finansal nefes alma süreci değil; aynı zamanda şirketin gelecekteki sürdürülebilirliği açısından bir finansal dönüşüm fırsatıdır. Ancak bu sürece hazırlıksız giren şirketler, avantaj elde etmek yerine mali disiplini tamamen kaybedebilir. İşte bankalara yapılandırma talebinde bulunmuş bir şirketin tecrübeli Finans Müdüründen, dinlediğim can alıcı noktaları onun da izni ile 5 stratejik konuyu kendi yorumlarımla sizlere aktarmak istedim. 1️⃣ Gerçekleşen Finansalların ve Nakit Akımının Netleşmesi Bankalar yapılandırmaya gitmeden önce son 12 aylık faaliyet performansını detaylıca inceler. Brüt kâr, faaliyet giderleri, faiz öncesi operasyonel sonuçlar ve net nakit üretme kapasitesi net bir şekilde ortaya konulmalıdır. Bu dönemin “neden zor geçtiği” değil, bu zorluğun finansallarda nasıl yansıdığı önemlidir. Yalnızca sorunları sıralamak yerine, bu sorunların üstesinden gelmek için atılacak adımları ve bu adımların yaratacağı fırsatları da sunmak önemlidir. 2️⃣ Varsayımsal Nakit Akımı Projeksiyonu Ödeme planının yeniden yapılandırılması için nakit akımı bazlı bir senaryo planı hazırlanmalıdır. Satış tahminleri, vade yapısı, tahsilat döngüsü, döviz pozisyonu ve faiz oranı varsayımları açıkça belirtilmelidir. Banka, paranın nereye gideceğini değil, yapılandırılan borcun hangi kaynakla geri ödeneceğini sorgular. 3️⃣ Borçluluk Kompozisyonunun ve Vade Yapısının Analizi Mevcut borçların döviz / TL dağılımı, kısa-uzun vadeli oranı, teminat yapısı, faiz oranı profili hazırlanmalıdır. “Neyi yapılandırmak istiyorum?” sorusuna bankanın anlayacağı teknik bir dille yanıt verilmelidir. Vade uzatma mı, ara ödeme mi, faiz indirimi mi, teminat revizyonu mu? Bu talepler net olmalı. Yapılandırma süreci, bir maratonun ilk adımıdır. Yapılandırma talebinde bulunurken, yapılandırma sonrası dönemde finansal disiplini sürdürmek için alınacak önlemleri de detaylandırmak önemlidir. Bu, aylık finansal raporlama, banka ile düzenli toplantılar, nakit akışı tablolarının sürekli güncellenmesi gibi taahhütleri içerir. 4️⃣ Yönetimsel ve Operasyonel Yeniden Yapılanma Taahhüdü Banka, sadece “süre istemenizi” değil, bu süre içinde “neyi değiştireceğinizi” görmek ister. Stok devir hızından, satış stratejisine; tahsilat politikalarından, maliyet kontrolüne kadar alınacak yapısal önlemler plana dahil edilmelidir. “İyileşme planı olmayan yapılandırma, sadece borcun ertelenmesidir.” 5️⃣ Şeffaf İletişim ve Güven Banka nezdinde güvenilir bir borçlu imajı, sayılardan daha etkilidir. Zor dönemleri gizlemeye değil, yönetmeye çalışmak; sürecin en başında kartların açık oynanması en değerli yaklaşımdır. Bu, yeniden kredilendirme sürecinde önemli bir avantaj sağlar. Yapılandırma, sadece finansal bir müzakere değil; stratejik bir yeniden yapılanma sürecidir. Ve bu süreçte en güçlü koz, “hazırlıklı olmaktır.”